Tax Lien Renditeberechnung

Wie viel kann ich mit Tax Liens verdienen?

Beim Erwerb eines Tax Lien Zertifikats zahlen Sie die Steuerschuld eines Grundstückseigentümers. Zunächst müssen Sie demnach etwas investieren, Sie strecken den Betrag der Steuerschuld vor. Nach Ablauf einer Tilgungsfrist wird die Investitionssumme + Zinsen zurück gezahlt. Zu 95 bis 99% können wir davon ausgehen, dass der Schuldner den Betrag an das zuständige County bezahlt und wir mit einem tollen Gewinn aus dem Investment herausgehen.

Wie genau können Sie jetzt mit Ihrer Tax Lien Investition Geld verdienen?

Nach Begleichung der Steuerschuld durch den Grundstückseigentümer erhalten Sie nicht nur Ihre volle Investitionssumme zurück, sondern auch Zinsen (eventuell weitere Gebühren) für den verstrichenen Zeitraum. Mit großer Wahrscheinlichkeit (bis zu 99%) nehmen Sie eine schöne Rendite bei dieser Investition mit. Sollte die Steuerschuld aber nicht beglichen werden, können Sie sogar Besitzer des Grundstücks, welches hinter Ihrem Tax Lien Zertifikat steht, werden. Der Arbeitsaufwand bei Tax Liens ist vergleichsweise gering. Klar, am Anfang muss man sich in das Thema einarbeiten und verschiedene Schritte befolgen, wie die Gründung eines US-Unternehmens und die Eröffnung eines US-Bankkontos. Sobald Sie aber die Grundvoraussetzungen erfüllt haben, können Sie an Auktionen teilnehmen und der Arbeitsaufwand besteht nur noch hauptsächlich aus den Tax Lien-/Objekt-Recherchen.
Anhand eines Rechenbeispiels können Sie sehen welche Renditechancen das Tax Lien Investing bieten kann.
In den USA beträgt die Grundsteuer für einen durchschnittlichen Haushalt 2.200 US$ im Jahr.
Nehmen wir an, dass ein Eigentümer für sein Grundstück mit Immobilie in Iowa die Grundsteuer nicht zahlen kann. Das County stellt daraufhin ein Steuerpfandrecht auf das Grundstück (+Immobilie) aus. In einer Online-Auktion erwerben Sie das Tax Lien Zertifikat. Wie berechnet sich Ihre Rendite, was können Sie bei diesem Investment verdienen?

Beispiel einer Tax Lien Berechnung bei verschiedenen Ausgängen

In Iowa finden Online Auktionen, in welchen Tax Liens versteigert werden, im Juni statt. Gehen wir davon aus, dass Sie diesen Tax Lien im Wert von 2.200 US$ im Juni 2021 erwerben.
Wie hoch ist die jährliche, prozentuale Rendite in Iowa? Die jährlichen Zinsen liegen in diesem Staat bei 24%.
Zu 95 bis 99% kann man davon ausgehen, dass der Eigentümer seine Steuerschuld bezahlt und Sie somit Ihre Investition + Zinsen zurück erhalten. Dabei ist die Höhe der Rendite abhängig vom Zeitraum bis der Schuldner zahlt.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, der Schuldner kann frühzeitig zahlen oder zum Ende der Frist.

Berechnung Rendite

Schuldner zahlt frühzeitig als Beispiel nach einem Jahr und 4 Monaten.

Sie erhalten im Oktober 2022:
Gesamte Investitions-Summe + Strafzinsen. (Zinsen: 16 Monate × 24% p.a. + 8% für 4 Monate)
Rendite: -2.200 + 2094 = 704 US$

Schuldner zahlt zum Fristende nach 21 Monaten

Sie erhalten im März 2023:
Gesamte Investitions-Summe + Strafzinsen. (Zinsen: 21 Monate × 2% monatlich = 42%)
Rendite: -2.200 + 3.124 = 924 US$

Was geschieht wenn der Grundstücksbesitzer seine Steuerschuld auch innerhalb der Tilgungsfrist nicht bezahlt?
Sollte der Schuldner auch zum Fristende nicht zahlungsfähig sein, können Sie den Foreclosure beantragen. Wie dies genau vorzunehmen ist können Sie in unserem Tax Lien Coachingpaket erfahren. Nach der Beantragung einer Zwangsenteignung erhält der Grundstückbesitzer in der Regel weitere 90 Tage Zeit seine Steuerschuld doch noch zu begleichen. Die Frist bis zur Tilgung der Schulden beträgt dann insgesamt 24 Monate.

Schuldner zahlt zum letzten Fristende nach 24 Monaten

Sie erhalten im Juni 2023:
Gesamte Investitions-Summe + Strafzinsen des abgelaufenen Zeitraums. (Zinsen: 21 Monate + 3 Monate (90 Tage) × 2% monatlich = 24 x 2 = 48%) sind 1.056 US$
Rendite: -2.200 + 3.265 = 1.056 US$

Doch was ist, wenn der Grundstückseigentümer auch dann nicht bezahlt, was wird dann aus Ihrem Geld, gehen Sie dann leer aus?

Sie gehen definitiv nicht leer aus. Sollte der Eigentümer seine Steuerschuld nicht begleichen, dann können Sie gegebenenfalls den Foreclosure beantragen, eine Zwangsenteignung. Der Eigentümer erhält eine letzte Frist, weitere 90 Tage (variiert von Staat zu Staat). Bezahlt er seine Steuerschuld nach den insgesamt 24 Monaten (Tilgungsfrist: 1 Jahr 9 Monate + 90 Tage Frist), erhalten Sie Ihre Investition-Summe + Strafzinsen der 24 Monate. Zahlt er aber nicht, so werden Sie rechtmäßiger Besitzer des hinter dem Tax Lien stehenden Grundstücks mit Einfamilienhaus, hier im Wert von: 180.000 US$! Sie erhalten dann ein Grundstück mit Haus für einen Bruchteil des eigentlichen Objekt-Wertes!

Fazit: Bei Tax Lien Investments erhalten wir entweder unsere Investition + Zinsen zurück, was sehr gute Renditemöglichkeiten bietet, oder wir werden sogar Besitzer eines Grundstücks (+Immobilie) zum Bruchteil des eigentlichen Objekt-Wertes.
Wie eine Zwangsenteignung abläuft und was dabei beachtet werden sollte, können Sie in unserem Tax Lien Coachingpaket erfahren.

Weitere Beispiele für Ihren Verdienst bei Tax Liens die innerhalb der Tilgungsfrist ausgezahlt werden

Beispiel 1
Im Staat Iowa wird ein Tax Lien Zertifikat für 2.200 US$ versteigert. Es handelt sich dabei um ein Grundstück mit Immobilie zum Marktwert von 83.000 US$. Die Tilgungsfrist beträgt 1 Jahr und 9 Monate, der Schuldner zahlt aber bereits nach 1 Jahr und 8 Monaten. Die Zinsen pro Jahr betragen 24%. Nach 1 Jahr und 8 Monaten erhalten wir Zinsen in Höhe von insgesamt 40%. Ihr Gewinn bei diesem Investment: 880 US$.

Cash-Flow
Investition – 2.200 US$
Auszahlung + 3.080 US$
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Rendite + 880 US$

Beispiel 2
Sie erwerben ein Tax Lien Zertifikat im Wert von 4.700 US$ in Arizona. Der geschätzte Marktwert des Objektes liegt bei 92.000 US$. Die jährlichen Zinsen betragen 16%. Die Tilgungsfrist ist auf 3 Jahre festgelegt. Der Schuldner zahlt bereits nach 2 Jahren und 3 Monaten. Sie erhalten demnach nach diesem Zeitraum Ihre Investitionssumme + Zinsen in Höhe von 36%. Ihr Gewinn bei diesem Investment: 1.692 US$.

Cash-Flow
Investition – 4.700 US$
Auszahlung + 6.392 US$
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Rendite + 1.692 US$

Beispiel 3
Sie erwerben ein TLC in Colorado für 3.200 US$. Die jährlichen Zinsen liegen bei 11%. Die Tilgungsfrist beträgt 3 Jahre, der Schuldner zahlt zum Fristende. Ihr Gewinn nach 3 Jahren: 1.056 US$.

Cash-Flow
Investition -3.200 US$
Auszahlung +4.256 US$
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Rendite +1.056 US$

Beispiel 4
In Nebraska, bei jährlichen Zinsen von 14%, ersteigern Sie ein TLC für 3.800 US$. Die Tilgungsfrist beträgt 3 Jahre, der Schuldner zahlt schon nach 2 Jahren. Ihr Verdienst nach 2 Jahren: 1.064 US$.

Cash-Flow
Investition -3.800 US$
Auszahlung +4.864 US$
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Rendite +1.064 US$

Beispiel 5
In Illinois beträgt die jährliche Strafe bei Tax Liens stolze 36% (18% pro Halbjahr). Illinois ist damit der Staat mit den lukrativsten Zinsen für Tax Lien Investoren. Erwerben Sie in diesem Bundesstaat ein TLC für 2.600 US$, bedeutet dies für Sie eine sehr hohe Rendite. Nach 2 ½ Jahren erhalten Sie einen Gewinn von 2.340 US$.

Cash-Flow
Investition -2.600 US$
Auszahlung +4.940 US$
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Rendite +2.340 US$

In welcher Höhe wir bei Tax Lien Investments Renditen verbuchen können ist wie Sie sehen von unterschiedlichen Elementen abhängig. Berücksichtigt werden muss dabei der Tax Lien Wert, die jährlichen Zinsen oder Strafe im jeweiligen Staat und die Dauer der Tilgungsfrist.
Möchten Sie noch mehr zu diesem spannenden und sehr lukrativen Investment wissen? Dann freue ich mich Sie im Webinar begrüßen zu können.